Unabhängiger Versicherungsberater: Worauf achten?

Lässt man sich zum Thema Versicherungen (z. B. Krankenversicherung) beraten, möchte man ein möglichst unabhängiges Angebot, dass den eigenen Bedürfnissen und Ansprüchen entspricht.

Wer ist dafür bester Ansprechpartner und worauf muss man bei einer Beratung achten?

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Versicherungsvertreter, Versicherungsmakler oder unabhängiger Versicherungsberater?

Grundsätzlich differenziert man drei Arten von Beratern für Versicherungen. Diese unterscheiden sich sowohl in der Art der Beratung als auch in der Entlohnung sowie der Interessen der Vertreter.

Versicherungsvertreter – Im Namen der Versicherung

Versicherungsvertreter handeln im Namen einer Versicherung. Sprich: Sie sind bei einer Versicherung als Vertreter angestellt und verkaufen deren Angebote. Klassischerweise findet man die Versicherungsvertreter auf der Website der jeweiligen Versicherungsgesellschaft als Ansprechpartner für jegliche Fragen.

Versicherungsvertreter sind die größte Gruppe in Deutschland, die Tarife und Angebote von einer oder mehreren bestimmten Versicherungsgesellschaften an Kunden verkauft. Gleichzeitig bieten diese auch Beratung zu bestehenden Verträgen an.

Versicherungsvertreter sind bei der Versicherung direkt angestellt (oder ausschließlich für diese tätig) und werden von dieser durch Provisionen für Vermittlungen bezahlt. Das heißt, sie sind im Auftrag des Versicherungsträgers tätig.

Berät ein Versicherungsvertreter unabhängig?

Da ein Versicherungsvertreter im Rahmen eines Versicherungsunternehmens arbeitet, ist die Auswahl an Versicherungen sehr begrenzt, was heißt, dass ein Versicherungsvertreter dir im Rahmen einer Beratung nur ein begrenztes Angebot vermitteln kann, das möglicherweise nicht deinen Ansprüchen entspricht.

Außerdem arbeiten Versicherungsvertreter auf Provision, was dazu führen kann, dass dessen vorrangiges Interesse der Abschluss eines Versicherungsvertrags ist und nicht die Beratung und das Finden eines passenden Tarifs für dich.

Das heißt, man spricht hier nicht von einem unabhängigen Berater, wenn es um die Suche für einen passenden Versicherungsschutz geht. Im Versicherungsfall ist er jedoch der passende Ansprechpartner, da er Experte für deine bereits existierende Verträge ist.

Versicherungsmakler – Der unabhängigste Berater?

Versicherungsmakler erstellen anhand verschiedener Tarife von verschiedenen Versicherungen ein Angebot für dich. Sie sind nicht an einen Versicherungsanbieter gebunden, sondern können zwischen mehreren Versicherungsgesellschaften wählen und eine weitreichende Beratung für dich anbieten.

Offiziell wird hier auch der Begriff „treuhändischer Sachwalter des Versicherungsunternehmens“ verwendet. Das bedeutet, dass ein Versicherungsmakler alle laufenden Verträge einer Person managed und direkter Ansprechpartner ist.

Oft haben Versicherungsmakler eine Vollmacht, um Policen im Namen des Kunden abzuschließen, zu ändern oder zu kündigen.

Ein Versicherungsmakler wird direkt vom Kunden beauftragt, wird jedoch durch die Provisionen der Versicherungen bezahlt. Wenn ein Vertragsabschluss mit einem Versicherungsunternehmen stattfindet, bekommt der Versicherungsmakler eine Provision.

Bieten Versicherungsmakler unabhängige Beratung?

Versicherungsmakler haben eine große Auswahl an Angeboten und sind nicht auf eine Versicherungsgesellschaft beschränkt. Dadurch können sie Informationen zu verschiedenen Tarifen vergleichen und eine vielseitige Beratung anbieten.

Versicherungsmakler sind theoretisch nicht an einen Anbieter gebunden, was sie prinzipiell unabhängig macht, jedoch besteht die Gefahr, dass Versicherungsmakler durch die gebotenen Provisionen diese als primäres Interesse umsetzen und nicht zu 100 % im Interesse des Kunden handeln.

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Unabhängiger Versicherungsberater – Ungebunden und unabhängig

Versicherungsberater (Honorarberater) sind eine eigene Berufsgruppe. Das heißt, sie werden weder von Versicherungsgesellschaften angestellt noch durch Provisionen derselbigen honoriert.

Versicherungsberater beraten ausschließlich, dürfen aber auch Verträge vermitteln. Sie dürfen keine Provisionen oder Zahlungen vom Versicherer annehmen. Versicherungsberater werden lediglich von Kunden bezahlt. Das heißt, es handelt sich um Honorarberater.

Unabhängig erstellen sie einen Vergleich, heben Unterschiede hervor und sammeln Daten zu verschiedenen Tarifen, um das passendste Angebot für den Kunden zu erstellen. Ob es sich dabei um eine private Krankenversicherung oder Berufsunfähigkeitsversicherung handelt, spielt keine Rolle: Die Beratung eines Versicherungsberaters ist umfassend!

Eingeschränkt ist die Beratung bei laufenden Verträgen. In diesem Zusammenhang helfen Versicherungsberater nur in bestimmten Situationen.

Der Satz bezieht sich klassischerweise auf ein stündliches Honorar, dass vom Kunden privat bezahlt wird.

Hinweis: Wir arbeiten als unabhängiger Versicherungsmakler und nicht als Honorarberater. Unsere Beratung und auch die anschließende Betreuung der Verträge ist also für dich kostenlos!

Ist die Beratung eines Versicherungsberaters unabhängig und neutral?

Mit hoher Sicherheit kann man davon ausgehen, dass Versicherungsberater unabhängig und neutral arbeiten, da sie genau für diese Beratung entlohnt und nicht von Interessen wie Provisionen bzw. der Zugehörigkeit zu einer Versicherung beeinflusst werden.

Versicherungsberater können unabhängige Empfehlungen für zum Beispiel eine Krankenversicherung geben, die für dich als Kunden am meisten Sinn macht.

Was kostet eine unabhängige Versicherungsberatung?

Bei einem Honorarberater:

Willst du dich beraten lassen, welche private Krankenversicherung oder welchen Versicherungsschutz du nutzen sollst, musst du mit einem stündlichen Satz rechnen, den du für die unabhängige Versicherungsberatung bezahlen musst.

Übliche Preise sind etwa 160 bis 200 € pro Stunde. Dies kann jedoch je nach Versicherungsberater variieren. Das heißt, es können auch Mehrkosten entstehen.

Gut zu wissen ist auch, dass der Versicherungsberater im Falle einer Falschberatung haftbar ist.

Bei einem unabhängigen Versicherungsmakler:

Kostenlos, der Versicherungsmakler finanziert sich durch Provisionen durch die Versicherungsgesellschaften.

Wie kann ich meine Versicherungen unabhängig prüfen lassen?

Willst du klären, ob deine Versicherungen einen guten Versicherungsschutz bieten, kannst du dich zum einen an die Verbraucherzentrale wenden oder aber Kontakt mit einem unabhängigen Versicherungsberater aufnehmen und dort eine neutrale Beratung in Anspruch nehmen. Dabei wird alles im Detail geprüft und geklärt, ob die Daten, Informationen und der Inhalt stimmen, sodass du als Versicherungsnehmer bestmöglich versichert bist.

Wie finanzieren sich Versicherungsvermittler?

Versicherungsberater (Honorarberater) finanzieren sich ausschließlich durch die Aufträge von Kunden. Das heißt, sie werden als Honorarberater stündlich bezahlt.

Im Gegensatz dazu werden Versicherungsmakler von Versicherungsgesellschaften in Form von Provisionen bezahlt. Das Gleiche gilt auch für Versicherungsberater.

Versicherungsberater und Versicherungsmakler werden nicht vom Kunden selbst bezahlt, sondern immer von den Versicherungsgesellschaften.

Wie finde ich eine unabhängige Versicherungsberatung?

Ob du dich für eine Versicherungsberatung durch Versicherungsmakler oder Versicherungsberater entscheidest, liegt ganz bei dir. Grundsätzlich solltest du jedoch sicher sein, dass du eine Beratung durch einen Berater in Anspruch nimmst, der qualifiziert ist. Egal um welche Versicherungen es sich dreht, sind empfohlene Versicherungsberater (durch Freunde, Bekannte, Arbeitskollegen) eine gute Adresse für eine Beratung.

Stelle auch sicher, dass es sich um einen Versicherungsvermittler handelt, der etabliert ist, und eine Reputation hat. Informationen wie Qualifikationen und Zertifikate sollten dabei überprüft werden. Auch die Internetpräsenz kann ein erstes Zeichen für Vertrauen sein.

Es gibt außerdem verschiedene Vergleichsportale, auf denen du als Kunde Referenzen zu Versicherungsberatern finden kannst.

Du als Kunde entscheidest

Um dich nicht in dem komplexen System von Versicherungsmakler, Versicherungsberater und Versicherungsvermittler zu verlieren, solltest du dir immer bewusst sein, dass du als Kunde abschließend entscheidest.

Ob es sich dabei um eine Krankenversicherung oder spezifische private Krankenversicherung handelt; durch die Beratung von unabhängigen Versicherungsberatern kannst du Informationen sammeln, einen Vergleich zu anderen Versicherungsverträgen machen und somit selbst entscheiden, was für dich bei Abschluss einer Versicherung alles wichtig ist.

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/

Nachhaltigkeit

Was Nachhaltigkeit für uns bedeutet und was wir dafür tun

Für uns ist Nachhaltigkeit nicht nur ein Modewort, wir fördern soziale Projekte, verzichten auf Papier und bieten die größte Auswahl an nachhaltigen Versicherungen an

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Unsere Mitarbeiter sind in guten Händen und werden rundum betreut. Bei Fragen wird jederzeit geantwortet und es ist eine einfache und strukturierte Zusammenarbeit. Es läuft!
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Ich könnte mir keine besseren Partner in Sachen Altersvorsorge vorstellen als Tobi und André. Ein komplexes Thema simpel, individuell und transparent für jeden erklärt, eine unkomplizierte, vertrauensvolle Zusammenarbeit und nachhaltige Werte – so stelle ich mir zeitgemäße Betreuung vor!
Mira
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HR Manager
Die Zusammenarbeit mit Tobi und André ist unkompliziert und ich muss mich um nichts mehr kümmern! Keine Ahnung wieviel Zeit ich spare, aber garantiert jede Menge Nerven.
Caro
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Chief of Staff

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