Riester-Rente – Lohnt sich ein Anbieterwechsel?

Seinen Riester-Anbieter zu wechseln, ist grundsätzlich möglich. Die Vor- und Nachteile sollten allerdings gründlich abgewägt werden. In diesem Artikel informieren wir dich über alles, was du bei einem Wechsel beachten musst.

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Wie kann ich meinen Riester-Rente-Anbieter wechseln?

Du hast dich bereits bei einem unabhängigen Berater informiert, ob ein Wechsel in deiner Situation sinnvoll wäre? Sehr gut, dann kannst du dir jetzt eine bessere Alternative heraussuchen. Auf welche Kriterien du dabei achten solltest, erfährst du weiter unten.

Hast du deine Wahl getroffen, nimmt dein Versicherungsmakler mit deinem aktuellen Anbieter Kontakt auf und leitet die prämienunschädliche Übertragung ein. Sicherheitshalber sollte bei dem neuen Anbieter vorher noch angefragt werden, ob dieser der Übertragung zustimmt, im Normalfall sollte das aber kein Problem sein.

Wenn alles erledigt ist, kann die Riester-Rente gekündigt werden. Die Kündigungsfrist beträgt in der Regel 3 Monate.

Wichtig: In der Kündigung musst du oder dein Versicherungsmakler vermerken, dass das Kapital nicht ausgezahlt werden, sondern prämienunschädlich auf den neuen Anbieter übertragen werden soll.

Worauf muss ich bei der Anbieterwahl achten?

Neben den drei Punkten, die wir hier genauer beleuchten, spielt auch die durchschnittliche Fondsquote und die Wertentwicklung im Deckungsstock eine nicht unbedeutende Rolle. Denk dran, diese Themen bei deinem Versicherungsmakler anzusprechen.

Geringe Effektivkosten


In jedem VVG-Konformen Angebot findest du das sogenannte Produktinformationsblatt, in dem du die wichtigsten Parameter deiner Riester-Rente ablesen kannst.


Für dich als Richtwert: Effektivkosten von über 1,7 % sollten tunlichst vermieden werden, da sonst kaum noch etwas von deiner Rendite übrig bleibt. Es gibt sogar dubiose Anbieter, die Verträge mit über 3 % verkauft haben, in solchen Fällen ist ein Wechsel oft die richtige Entscheidung.


Beispiel Produktinformationsblatt
von der Continentale RiesterRente Invest Garant

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Eine hohe garantierte Rente


Auf Hochrechnungen von Versicherungsgesellschaften solltest du als Kunde nicht zu viel geben, da die Grundlagen zur Berechnung keinem einheitlichen Standard folgen. Deutlich interessanter ist der Wert, den du in jedem Fall erhältst, also deine garantierte Rente.

Es gilt, je höher die garantierte Altersleistung, desto besser für dich. Trotzdem darfst du dich nicht zu sehr auf diesen Wert versteifen. Das Ziel dieser Anlage ist ja nicht eine Mindestrente, sondern von den Wertentwicklungen zu profitieren.

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Ein hoher garantierter Rentenfaktor

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Versicherungsgesellschaften werben nicht selten mit hohen aktuellen Rentenfaktoren. Entscheidet sich dein Versicherer zu deinem Rentenbeginn aber den Faktor zu kürzen aufgrund von steigender Lebenserwartung, schlechte Renditen oder was auch immer so musst du das als Kunde einfach hinnehmen.

Altersvorsorge ist kein „Auf gut Glück“ deshalb empfehlen wir dir immer nur auf den garantierten Rentenfaktor zu setzen.

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Welche Vorteile kann ein Anbieterwechsel mit sich bringen?

Bessere Anlagestrategie

Hast du dich damals für ein klassisches Produkt entschieden, dass um die 0,75 bis 2 % Garantieverzinsung hat, aber sonst kaum Möglichkeiten bietet Rendite zu erwirtschaften?

Dann werden die Inflation und die Kosten der Versicherung nahezu alles an Wertgewinnen zunichtemachen. Nicht ohne Grund wird die klassische Riester Rente heute von kaum noch einer Gesellschaft angeboten.

Eine zeitgemäße Anlagestrategie mit hohen Fondsquoten bietet dir über die Laufzeit hinweg deutliche bessere Chancen, mehr aus deinem Geld zu machen.

Geringere Kostenstruktur

Effektivkosten von 1,5 % oder 3 % sind ein Unterschied wie Tag und Nacht.

Dafür ein kleines Rechenbeispiel:

Situation 1

Kunde zahlt 35 Jahre 150 € monatlich ein bei einer durchschnittlichen Wertentwicklung von 5 % und einer Effektivkostenquote von 1,5 %

Kapital zum Rentenbeginn: 122.276 €

Situation 2

Kunde zahlt 35 Jahre 150 € monatlich ein bei einer durchschnittlichen Wertentwicklung von 5 % und einer Effektivkostenquote von 3 %

Kapital zum Rentenbeginn: 90.962 €

Natürlich ist das eine stark vereinfachte Rechnung, aber trotzdem sollte klar werden, dass du in diesem Szenario am Ende über 30.000 € mehr erhalten würdest. Je höher deine Restlaufzeit und der Unterschied der Effektivkostenquote, desto lohnender kann sich ein Riester-Rente-Wechsel für dich auswirken.

Wenn die Unterschiede der Konditionen allerdings nur gering ausfallen und du bereits viele Jahre eingezahlt hast, ist die Wahrscheinlichkeit hoch, dass sich ein Wechsel für dich nicht mehr lohnt.

Woher weiß ich, dass ich auf eure Empfehlungen vertrauen kann?

Viele bezeichnen sich als unabhängig, doch nur wenige sind es wirklich. Wir haben das Glück, dass wir finanziell nicht darauf angewiesen sind, Tarife zu empfehlen, die uns das meiste Geld einbringen.

Diese Freiheit gibt uns die Möglichkeit wirklich unabhängig zu arbeiten und nur die Versicherungen zu empfehlen, die wir wirklich als die besten erachten.

Ich würde meinen aktuellen Vertrag gerne über euch betreuen lassen.

Auch das ist in 95 % der Fälle möglich. Nimm dafür einfach Kontakt mit uns auf.

Kundenstimmen

Sehr kompetente Beratung. Freundliche und zuvorkommende Mitarbeiter. Alle zusagen wurden eingehalten. Ist sehr zu empfehlen.
Linda Krämer
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Dank der sehr guten Beratung und Betreuung konnten wir eine Menge einsparen. Sehr gutes Angebote und bei Neuheiten werden wir stets proaktiv auf dem Laufenden gehalten. Wir sind sehr zufrieden.
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Transparente Beratung auch mal zu flexiblen Zeiten. Bei Unklarheiten im Schadensfall immer unterstützend zur Seite.
Alisa Redlich
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